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從大環境來看，P2P行業在經過重拳整治后，已經淘汰了諸多網貸平臺。而剩余的網貸平臺，則不約而同地“蟄伏”起來。而就在近日，包括宜聚網、魔貸金融車貸等為代表的車貸平臺，都還在宣揚著自身的安全、風控特性。甚至它們還不斷為新手小白等提供投資建議，或者給出自己對車貸行業的認知。但事實上，車貸行業也站在了發展的十字路口上。

事實上，車貸有著鮮明的特點。就車貸本身來看，相比于其他網貸業務，車貸業務具有借貸期限短、流動性強、綜合收益率較高等特性。為此，車貸也成為不少網貸平臺優先配置的資產。但就目前車貸行業來看，新一輪洗牌已至。眾多車貸平臺紛紛倒下，前路充滿艱辛。筆者認為，目前車貸行業已經進入了一個全新階段，需要真正看破迷霧后重裝上陣。

新一輪洗牌已至，行業遭遇驚濤駭浪

一直以來，車貸行業都不是一個很“順利”的行業。僅僅從網上曝出的各種負面事件看，車貸行業就充滿了曲折。但是這似乎并不影響資本市場對車貸行業的“寵愛”，后者在此前的一段時間中呈現了突飛猛進的態勢。

據不完全數據統計，2016年底涉足P2P車貸業務的平臺數量大約在1000家左右，而到了2017年，車貸平臺數量到達頂峰，存數達到1741家！可以說，僅僅一年的時間車貸行業就從“藍海”沖刺成為“紅海”。熱錢的涌入，造就了車貸平臺的鼎盛。眾多車貸平臺展開了瘋狂的廝殺，不斷嘗試在這一市場能夠搶占下更多的市場份額。

但好景不長，從去年下半年開始車貸行業就遭遇到“驚濤駭浪”。據網貸之家研究中心不完全統計，截至2017年底，P2P網貸行業涉及車貸業務的正常運營平臺數量為945家。也就是說，不到一年時間車貸平臺的數量就被“腰斬”近一半。

更讓人沒想到的是，這還遠遠不是結束。據網貸之家之前發布的不完全數據統計，截至今年4月初，涉及車貸業務的P2P平臺仍在運營的只剩859家。而僅僅過了一個多月，截至今年5月底，全國仍在運營的車貸平臺僅剩340家。

從鼎盛時期的1700余家到現在的300多家，車貸平臺整整縮水了八成以上！甚至就在近段時間，車貸平臺宣布清盤退市已是尋常之事。如，金牌理財、節節貸、萌芽金服、聯邦金控等，都發布了清盤公告。

這樣的現象，是當初車貸平臺層出不窮時所不敢想象的。當然，這也意味著，車貸行業新一輪洗牌已至。那些不能適應監管政策和市場形勢變化的車貸平臺，注定會被淘汰出局。

不過我們也應當看到，絕對數量上的減少并不意味著車貸行業整體已經低迷。畢竟車貸平臺數量的減少，只是意味著不合格的已經被業界和大眾摒棄，而那些優秀的車貸平臺還是會受到人們的青睞。

數據顯示，雖然車貸平臺已經“死傷慘重”，但車貸的交易額卻在增長。整個2017年車貸的總規模為2477億元，同比還增長了36.7%。究其原因，在于目前車貸行業已經顯現出明顯的頭部效應。網貸之家發布的報告指出，2017年依賴網貸行業車貸業務集中度一直維持在48%以上，而2018年以來集中度則均在50%以上，集中度整體呈現上升的趨勢。在不幸中還蘊藏著增長，或許對于車貸行業來說，也是保留了一份希望。

展開錯位競爭，深耕金融鏈為突破口

筆者認為，就目前的發展趨勢來看，隨著監管力度的持續加強，車貸平臺的存量淘汰速度還將進一步加快。而這對于車貸行業來說，實際上是一次“換血”。在去蕪存菁的基礎上，保留更多有實力、有信譽的車貸大平臺，對于行業發展和大眾來說都是好事。而且伴隨著汽車消費的進一步攀升，車貸行業的未來依然是光明的。

但在數百家車貸平臺競爭的大環境下，要想真正脫穎而出也絕非易事。車貸平臺要做的就是能夠真正破除發展十字路口上的迷霧，再重裝上陣。如，此前車貸平臺上的業務模式較為單一，主要是以車輛抵押為主。由此導致車貸行業同質化現象嚴重，行業集中度不斷增強——畢竟越有錢的玩家就越能在更多市場鋪開。

而在監管趨嚴這一高壓線不變的情況下，車貸平臺的規模化、可持續發展絕不能僅僅依賴于車輛抵押來完成。車貸平臺的突破口在于深耕汽車金融鏈，并展開錯位競爭。簡單來說，車貸平臺可在現有車貸業務的基礎上圍繞新車、二手車、汽車后市場進行汽車金融產業鏈布局。最終形成規模效應，保持自身的高速、長遠發展。

同時，我們也要看到的是，汽車互聯網金融領域范圍比較廣泛。新車銷售流通、消費和使用、維修養護，二手車交易和租賃以及汽車的后市場等環節，仍然存在大量的金融服務需求。比如，汽車后市場就有汽保行業、汽車IT行業、汽車精品、用品、美容、快修及改裝行業。而隨著大眾消費能力不斷提升，在信用消費的不斷驅動下，車貸平臺有望在汽車后市場業務得到快速發展。

筆者認為，從純粹的車貸市場轉向整個汽車金融產業鏈。相比之下，后者的廣闊市場前景是毋庸置疑的。一成不變的做法，只會讓車貸平臺陷入泥淖中無法掙脫。只有打破舊思維的桎梏，才能迎來一個真正具有希望的未來。

而隨著新鮮血液的注入，車貸行業將獲得驅動自身前行的新動能。在不斷契合時代、監管政策、消費需求的大背景下，車貸行業有望迎來全盤革新。