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節(jié)后還貸需注意哪些問題？(電話：13241361167)

2025-09-09 09:29:02 70次瀏覽

國慶中秋長假結(jié)束，節(jié)日期間無所顧忌地消費，最終留下了一張冗長的“賬單”，因而還款壓力驟增。節(jié)后還款需注意哪些問題，如果一次無法全額還款該怎么辦？

使用臨時額度需按時全額還款

國慶期間，市民蔡女士和朋友相約去香港購物，考慮到信用卡額度可能不夠用，她便申請了臨時額度，多增加了7000元的額度可供使用。不過，申請之后，蔡女士也收到了銀行的短信提醒：“臨時額度的有效期到11月1日，如您使用臨時增加額度部分，則該部分將全額計入最低還款額，請您在臨時額度失效前還清該部分，以免產(chǎn)生額外利息。”

眼看賬單日即將到來，蔡女士心有疑惑，臨時額度還款要注意什么？記者咨詢了一家銀行的信用卡客服人員了解到，信用卡額度提升有兩種方式。一種是不定期提升固定額度。客戶信用卡使用狀況正常，個人還款記錄良好，隨著卡齡的增加，銀行會主動為客戶提升固定額度。另一種就是臨時調(diào)高信用額度。一般是銀行針對日常使用記錄良好的客戶臨時主動調(diào)高信用卡額度，以方便客戶大額消費；客戶有需求也可以申請，銀行會根據(jù)客戶的資信狀況、刷卡記錄來決定是否臨時提高額度。

節(jié)假日前，銀行主動為客戶臨時提升額度已成常態(tài)化。需要注意的是，臨時額度還款與固定額度還款要求不一樣。一般來說，臨時額度調(diào)高的期限為1個月左右，額度調(diào)高內(nèi)1個月，到期或者客戶沒有使用臨時額度，信用卡額度將恢復(fù)到固定額度。另外，臨時額度要全額計入最低還款額。

值得一提的是，臨時額度的還款日期和賬單的到期還款日一樣，需在到期還款日前足額償還。另外，臨時額度也不能辦理分期。

最低還款額還款視同按時還款

很多市民收到賬單后，看到一項最低還款額，考慮到資金壓力大，便采用最低還款額還款。記者咨詢了一家股份制銀行個金部人士獲悉，最低還款一般為賬單金額的5%或10%，最大的好處在于最低還款后剩下的未還金額沒有明確的還款期限，對短期還不上欠款的持卡人而言，選擇這種方式應(yīng)急是最好的。

如果使用最低還款額還款，銀行視同按時還款，也不會留下不良的征信記錄，但需要繳納違約金，大多數(shù)銀行都采取全額罰息的方式來計收利息。舉例來說，如果蔡女士在9月30日消費了一筆5000元的支出，信用卡賬單日是每月5日，25日是最后還款日，本期賬單全部應(yīng)還款額5000元，最低還款額是500元。蔡女士采用在10月25日用最低還款額500元還款，屬于按時還款，不會影響個人征信。那蔡女士在11月5日的賬單中，要還循環(huán)利息約為87.25元，加上之前的本金4500元，需要還款4587.25元，如果蔡女士還未還款，接下去的利息將通過復(fù)利疊加，還款時間越長，根據(jù)循環(huán)計息法，需要繳納的利息也越高。

業(yè)內(nèi)人士表示，最低還款額還款主要適用于過了還款日一周或十天內(nèi)可以全部足額還款的用戶，這類用戶由于資金周轉(zhuǎn)問題，還款期限和自身的資金到位時間不匹配，但時間相距不長，可以在到期還款日時采用最低還款額還款。如果在短時間內(nèi)無法按時足額還款，可以嘗試使用賬單分期，綜合比較來說，分期還款比最低還款額還款來得劃算。

國慶期間很多人刷爆信用卡，為滿足客戶的需求，很多銀行都推出了賬單分期費率優(yōu)惠活動，手續(xù)費也便宜了許多。記者了解到，客戶可在賬單日開始至到期還款日前一天辦理賬單分期，通過微信銀行、手機銀行、信用卡官網(wǎng)、短信或電話均可辦理。銀行一般是將分期還款的本金和手續(xù)費記入下個月賬單，客戶可享受更長的免息期。

境外用卡宜選銀聯(lián)渠道

長達8天的假期催生了很多境外旅游。各家支付機構(gòu)及銀聯(lián)中心的數(shù)據(jù)也印證了此次境外旅游、消費的火熱。來自中國銀聯(lián)發(fā)布的“十一”長假銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)顯示，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易總金額創(chuàng)下黃金周新高，達到1.37萬億元，交易總筆數(shù)7.28億筆，日均較去年“十一”黃金周分別增長36.2%和11.7%。根據(jù)支付寶的數(shù)據(jù)顯示，本次國慶使用支付寶在境外消費的筆數(shù)是去年同期的8倍多，人均消費金額也大幅提升了近50%。

境外旅游歸來，信用卡外幣賬單要如何還款，是許多持卡人頭疼的問題。事實上，消費者選擇銀聯(lián)卡在境外消費或是支付寶消費，所有的外幣交易都會按照實時匯率轉(zhuǎn)換為人民幣金額記入人民幣賬戶。還款人屆時只要按照人民幣金額還款，直截了當(dāng)又簡便，并不需要繳納給銀聯(lián)手續(xù)費。

如果是通過非銀聯(lián)渠道在境外消費，一般需要將其他貨幣轉(zhuǎn)換為美元計入國際卡的美元賬戶，其間有一個貨幣轉(zhuǎn)換的過程，國際組織會對此收取一定的手續(xù)費，回國后，持卡人要對美元賬戶進行還款。這種情況的還款操作相對會煩瑣一些，各家銀行對于先還人民幣還是先還外幣有不同的規(guī)定，還款人務(wù)必存入足夠還清人民幣與外幣兩個賬戶的資金確保還款順利。

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